DORA i jej Ryzyka: Co To Znaczy dla Banków Spółdzielczych?

Czekać czy już wdrażać? Zaczyna ubywać czasu, a termin wdrożenia – styczeń 2025 – zbliża się wielkimi krokami. Wielu zarządom banków spółdzielczych może się wydawać, że jest jeszcze czas na wdrożenie DORA, szczególnie jeśli czekają na dodatkowe materiały i wytyczne od banków nadzorczych. Jednak wstrzymywanie się z działaniami wdrożeniowymi może oznaczać, że banki te pozostaną w tyle, narażając swoje systemy na poważne ryzyka. Już teraz warto rozpocząć prace nad analizą ryzyka i wdrażaniem odpowiednich procedur, by spełnić wymagania DORA.

Główne ryzyka w środowisku ICT według DORA

DORA koncentruje się na kilku kluczowych ryzykach związanych z ICT, które mogą mieć bezpośredni wpływ na operacyjną odporność banku. Są to:

1. Ryzyko cyberzagrożeń – Coraz bardziej zaawansowane ataki hakerskie mogą skutkować przerwami w działalności banków oraz utratą danych klientów. DORA zobowiązuje banki do wdrażania zaawansowanych systemów monitorowania zagrożeń oraz reagowania na incydenty.
2. Ryzyko przestojów operacyjnych – W sytuacji awarii systemów ICT, banki mogą nie być w stanie świadczyć kluczowych usług finansowych. Przepisy DORA nakładają obowiązek tworzenia planów ciągłości działania, które pomogą zminimalizować skutki takich awarii.
3. Ryzyko outsourcingu ICT – Korzystanie z usług zewnętrznych dostawców wiąże się z ryzykiem, na które bank nie zawsze ma pełną kontrolę. DORA wymaga szczególnej uwagi w kwestii monitorowania i zarządzania relacjami z dostawcami zewnętrznymi.
4. Ryzyko danych – Bezpieczeństwo danych klientów to priorytet. Każde naruszenie może prowadzić do utraty zaufania oraz poważnych strat finansowych i prawnych. DORA wymusza wdrażanie silnych mechanizmów ochrony i zarządzania danymi.

Jak przeprowadzać analizę ryzyka dla środowiska ICT?

Prowadzenie analizy ryzyka zgodnej z DORA to nie tylko wymóg regulacyjny, ale również kluczowy element zarządzania nowoczesnym bankiem. Proces ten powinien obejmować następujące etapy:

1. Identyfikacja ryzyk – Bank musi określić potencjalne zagrożenia związane z infrastrukturą ICT, takie jak cyberataki, awarie systemów, błędy ludzkie oraz zagrożenia wynikające z outsourcingu technologicznego.
2. Ocena ryzyk – Każde zidentyfikowane ryzyko musi zostać dokładnie ocenione pod kątem prawdopodobieństwa wystąpienia oraz potencjalnych skutków dla funkcjonowania banku. Niezwykle istotne jest zrozumienie, które systemy i procesy są najbardziej narażone na zagrożenia.
3. Priorytetyzacja ryzyk – Nie wszystkie zagrożenia mają jednakową wagę. Priorytetyzacja pozwala skupić się na tych ryzykach, które mogą mieć najbardziej znaczące konsekwencje, np. systemy płatnicze lub kluczowe bazy danych klientów.
4. Zarządzanie ryzykiem i wdrażanie kontroli – Na podstawie oceny ryzyk banki muszą wdrożyć środki zaradcze, które pomogą zminimalizować zagrożenia. Wymaga to zastosowania nowoczesnych rozwiązań technologicznych, takich jak systemy monitorowania zagrożeń czy regularne audyty bezpieczeństwa.
5. Monitoring i raportowanie – DORA kładzie nacisk na stały monitoring i raportowanie ryzyk ICT. Banki muszą być w stanie na bieżąco monitorować stan swoich systemów oraz raportować ewentualne incydenty do organów nadzorczych.
6. Testowanie i symulacje – Regularne testowanie odporności systemów to kluczowy wymóg DORA. Testy te, jak np. symulacje cyberataków, pozwalają na identyfikację słabych punktów zanim staną się one realnym problemem.
7. Zarządzanie ryzykiem outsourcingu – Zgodnie z DORA, banki muszą ściśle monitorować działania zewnętrznych dostawców ICT, w tym zapewnić pełną transparentność i kontrolę nad ich działaniami.
8. Plany awaryjne i ciągłość działania – Opracowanie i testowanie planów awaryjnych to kolejny obowiązek, który pozwala na szybką reakcję w przypadku awarii i minimalizację przestojów.

Działaj już teraz!

Zarządy banków spółdzielczych, które jeszcze nie rozpoczęły prac nad wdrażaniem wymagań DORA, nie powinny dłużej czekać. Choć materiały i szczegółowe wytyczne mogą być dostarczane przez banki nadzorcze, samo przygotowanie się na wdrożenie nowych regulacji jest procesem czasochłonnym i wymaga współpracy całej instytucji.

Rozpoczęcie już teraz od analizy ryzyka ICT pozwoli nie tylko zidentyfikować kluczowe zagrożenia, ale także zyskać cenny czas na wdrożenie odpowiednich procedur i zabezpieczeń. DORA nie jest tylko regulacyjnym obowiązkiem – to narzędzie, które pomoże bankom spółdzielczym zbudować odporność operacyjną i lepiej chronić swoich klientów. Wdrożenie tych wytycznych zapewni stabilność w cyfrowym świecie i pomoże instytucjom sprostać współczesnym wyzwaniom technologicznym.

Zapraszamy Państwa do kontaktu z naszymi specjalistami.

Zapraszamy Państwa do zapoznania się z naszą ofertą:
https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl

JESTEŚ ZAINTERESOWANY? ZADZWOŃ, NAPISZ DO NAS