Zgodność z AI Act i wykorzystanie AI w bankowości spółdzielczej – jak się przygotować?

Rozporządzenie AI Act (Akt o Sztucznej Inteligencji) uchwalone przez Unię Europejską wprowadza nową jakość regulacyjną w zakresie stosowania systemów sztucznej inteligencji. Obowiązki wynikające z AI Act dotyczą również banków spółdzielczych, szczególnie tych, które korzystają z AI do oceny ryzyka kredytowego, wykrywania nadużyć lub automatyzacji decyzji.

W tym wpisie:

• pokażemy, jak stworzyć rejestr systemów AI i ocenić ryzyka,

• wyjaśnimy aspekty regulacyjne AI w scoringu i AML,

• udostępnimy wzorcową dokumentację do wdrożenia AI Act, zgodnie z komunikatem:
  https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/ai-act-dla-bankow-spoldzielczych-dokumenty-i-szkolenia/

Jak ocenić ryzyka AI i stworzyć rejestr systemów?

Krok 1: Identyfikuj systemy AI w banku

Do rejestru należy wpisać każdy system, który:

• podejmuje automatyczne decyzje lub rekomendacje,

• klasyfikuje klientów lub transakcje,

• analizuje dane behawioralne (np. wzorce logowania),

• wykorzystuje modele uczenia maszynowego lub językowego.

Przykłady systemów AI w bankowości spółdzielczej:

• scoring kredytowy,

• monitorowanie transakcji w celu wykrycia nadużyć,

• chatboty i voiceboty,

• rekomendacje ofert w aplikacjach.

Krok 2: Oceniaj poziom ryzyka

Zgodnie z AI Act należy ocenić, czy system:

• podlega zakazowi (np. biometria w czasie rzeczywistym)

• należy do kategorii wysokiego ryzyka (np. decyzje kredytowe, scoring, AML),

• ma niskie ryzyko (np. chatbot do obsługi klienta),

• jest tzw. minimal-risk (np. automatyzacja raportów).

Wysokie ryzyko = obowiązki dokumentacyjne, ocena zgodności, rejestracja i nadzór.

Aspekty regulacyjne AI w detekcji nadużyć i scoringu

Wykorzystanie AI do oceny zdolności kredytowej oraz wykrywania nadużyć finansowych (AML/Fraud) klasyfikowane jest jako wysokie ryzyko w świetle AI Act.

Co to oznacza dla banku?

• konieczność prowadzenia oceny wpływu na prawa klienta,

• wprowadzenie mechanizmów nadzoru ludzkiego i interwencji,

• pełna dokumentacja danych wejściowych, algorytmu i wyników,

• zapewnienie przejrzystości – klient musi wiedzieć, że podlega ocenie AI,

• możliwość odwołania od decyzji automatycznej (obowiązek podmiotu odpowiedzialnego).

 AI Act wymaga, aby każdy system AI w banku miał przypisanego właściciela odpowiedzialnego za zgodność i raportowanie.

Wzorcowa dokumentacja do wdrożenia AI Act

Zgodnie z pakietem opracowanym przez Servus Comp Kraków i opublikowanym pod adresem:

https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/ai-act-dla-bankow-spoldzielczych-dokumenty-i-szkolenia/

Bank spółdzielczy może wdrożyć pełen pakiet dokumentów zgodnych z AI Act, w tym:

Co zawiera dokumentacja?

1. Rejestr systemów AI – tabela z kategorią ryzyka, właścicielem, zakresem i zastosowaniem,

2. Ocena ryzyka AI (AI Risk Assessment) – zgodna z AI Act, NIST i ISO/IEC 23894:2023,

3. Polityka odpowiedzialnego stosowania AI w banku,

4. Procedura interwencji i nadzoru nad AI,

5. Zasady informowania klientów o wykorzystaniu AI,

6. Matryca zgodności AI Act – lista wymogów i działań wdrożeniowych,

7. Szablon analizy zgodności systemu AI z AI Act (Conformity Assessment).

Szkolenia:

Oferowane są również szkolenia dla:

• zarządu banku (odpowiedzialność strategiczna),

• zespołu IT i compliance (implementacja i nadzór),

• pracowników obsługujących AI (np. marketing, CRM, windykacja).

Gotowy do działania?

Jeśli Twój bank:

• korzysta z jakiegokolwiek systemu AI,

• planuje wdrożenie scoringu lub narzędzi wykrywających nadużycia,

• chce uniknąć ryzyka niezgodności z AI Act,

📞 Skontaktuj się z zespołem Servus Comp Kraków – dysponujemy gotową dokumentację, wzory, szkolenia i wsparcie we wdrożeniu.

Szczegóły: https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/ai-act-dla-bankow-spoldzielczych-dokumenty-i-szkolenia/

Zapraszamy Państwa do zapoznania się z naszą ofertą:

PLATFORMA KRÓTKICH SZKOLEŃ  – kompleksowe wsparcie dla banków spółdzielczych zgodne z wytycznymi DORA i RTS

https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/platforma-krotkich-szkolen-kompleksowe-wsparcie-dla-bankow-spoldzielczych-zgodne-z-wytycznymi-dora-i-rts/

AUDYT ZGODNOŚCI Z DORA JAK UZYSKAĆ PEŁNY OBRAZ BEZPIECZEŃSTWA ICT BANKU SPÓŁDZIELCZEGO

https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/audyt-zgodnosci-z-dora-jak-uzyskac-pelny-obraz-bezpieczenstwa-ict-banku-spoldzielczego/

ANALIZA UMÓW OUTSOURCINGOWYCH WAŻNY ELEMENT CYBERBEZPIECZEŃSTWA W ŚRODOWISKU ICT BANKU SPÓŁDZIELCZEGO

https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/analiza-umow-outsourcingowych-wazny-element-cyberbezpieczenstwa-w-srodowisku-ict-banku-spoldzielczego/

NOWA ERA AUDYTÓW BEZPIECZEŃSTWA INFORMACJI W BANKACH SPÓŁDZIELCZYCH: DLACZEGO WARTO DZIAŁAĆ JUŻ TERAZ?

https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/nowa-era-audytow-bezpieczenstwa-informacji-w-bankach-spoldzielczych-dlaczego-warto-dzialac-juz-teraz/

https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl

JESTEŚ ZAINTERESOWANY? ZADZWOŃ, NAPISZ DO NAS