Brak szkoleń AML w banku spółdzielczym to dziś realne ryzyko kary KNF. Jak się zabezpieczyć systemowo?

AML w bankach spółdzielczych – dlaczego temat wrócił z pełną mocą?

W ostatnim okresie Komisja Nadzoru Finansowego nałożyła karę administracyjną na jeden z banków spółdzielczych, wskazując jako jeden z kluczowych zarzutów brak systemowych i cyklicznych szkoleń AML dla pracowników, mimo formalnego posiadania procedur AML.

To zdarzenie jednoznacznie pokazało, że:

procedura AML „na papierze” nie wystarcza,
szkolenia jednorazowe lub nieudokumentowane nie są uznawane przez KNF,
brak dowodów szkoleniowych oznacza zarzut nieskutecznego systemu AML.

Dla sektora banków spółdzielczych był to wyraźny sygnał ostrzegawczy.

Co KNF faktycznie bada podczas kontroli AML?

Wbrew powszechnemu przekonaniu, nadzór nie koncentruje się wyłącznie na treści procedur. Podczas kontroli KNF weryfikuje przede wszystkim, czy:

szkolenia AML są cykliczne,
pracownicy posiadają aktualną wiedzę,
bank potrafi wykazać testy wiedzy i rejestry szkoleń,
szkolenia są dopasowane do ról i ryzyk banku spółdzielczego,
system AML działa w praktyce operacyjnej, a nie tylko formalnie.

Brak któregokolwiek z tych elementów może skutkować:

zaleceniami pokontrolnymi,
obowiązkiem wdrożenia działań naprawczych,
karą finansową,
odpowiedzialnością Zarządu.

Dlaczego brak szkoleń AML jest dziś jednym z największych ryzyk nadzorczych?

Z ustaleń nadzorczych wynika wprost, że banki, które:

nie potrafią wykazać aktualności wiedzy pracowników,
nie prowadzą testów wiedzy,
nie dokumentują procesu szkoleniowego,

narażają się na zarzut, że system AML jest nieskuteczny w obszarze kompetencyjnym.

A to oznacza:

podważenie całego systemu AML,
ryzyko sankcji KNF i GIIF,
zwiększoną odpowiedzialność kadry kierowniczej,
realne ryzyko finansowe i reputacyjne.

Odpowiedź Servus Comp: system szkoleń AML w formule PKS

W odpowiedzi na rosnące oczekiwania nadzorcze Servus Comp opracował kompleksowy, kompletny i audytowalny system szkoleń AML, realizowany w formule PKS – Platformy Krótkich Szkoleń, dedykowany wyłącznie bankom spółdzielczym.

Szkolenia PKS:

obejmują pełny zakres obowiązków AML (od pracowników operacyjnych po Zarząd),
są aktualne na styczeń 2026 r.,
zawierają testy wiedzy, rejestry i dowody szkoleniowe,
są projektowane bezpośrednio pod praktykę kontroli KNF i GIIF,
umożliwiają systemowe i cykliczne utrzymanie zgodności AML, bez paraliżu pracy operacyjnej banku.

16 obowiązkowych tematów szkoleń AML – pełne pokrycie wymagań KNF

GRUPA I – PODSTAWY AML (wszyscy pracownicy)

Wprowadzenie do AML/CFT
Definicje kluczowe i mechanizmy prania pieniędzy
Obowiązki instytucji finansowej i pracownika
KYC – identyfikacja i weryfikacja klienta
Ocena ryzyka klienta i transakcji

Częstotliwość: co 24 miesiące

GRUPA II – MODUŁY PRAKTYCZNE (pracownicy operacyjni)

(H3)

Red flags – rozpoznawanie transakcji podejrzanych
Monitorowanie i analiza aktywności klienta
Raportowanie transakcji podejrzanych (STR/SAR)
AML a ochrona danych osobowych (RODO)
AML w kontekście produktów bankowych

Częstotliwość: co 24 miesiące

GRUPA III – MODUŁY ZAAWANSOWANE (Zarząd, Compliance, AML Officer)

Rola compliance i AML Officer
Sankcje finansowe i listy sankcyjne (UE / ONZ)
Nowe trendy w praniu pieniędzy (FinTech, crypto)
Case studies AML – scenariusze praktyczne

Częstotliwość: co 12–24 miesiące

GRUPA IV – MODUŁY UZUPEŁNIAJĄCE (systemowe)

Aktualizacje prawne AML (cykliczne)
Dokumentacja i raportowanie wewnętrzne AML

Częstotliwość: co 12–24 miesiące

Dlaczego model PKS działa tam, gdzie inne szkolenia zawodzą?

Szkolenia AML w formule PKS:

są krótkie, konkretne i zrozumiałe dla pracowników,
kończą się testem wiedzy,
generują pełne dowody szkoleniowe,
są spójne z procedurami banku,
obejmują pracowników, kadrę kierowniczą i Zarząd.

To system, a nie pojedyncze szkolenie.

Dla kogo jest system szkoleń AML Servus Comp?

dla Zarządów banków spółdzielczych,
dla Compliance Officerów i AML Officerów,
dla pracowników operacyjnych,
dla banków przygotowujących się do kontroli KNF,
dla banków, które chcą zamknąć ryzyko AML systemowo, a nie doraźnie.

Dostęp do szkoleń AML w formule PKS

Banki spółdzielcze współpracujące z Servus Comp otrzymują dostęp do pełnego pakietu szkoleń AML w ramach miesięcznej współpracy.

Pozostałe banki spółdzielcze zapraszamy do kontaktu w celu:

omówienia ryzyk AML,
dopasowania zakresu szkoleń,
wdrożenia systemu PKS w banku.

Podsumowanie: dziś pytanie nie brzmi „czy szkolić”, tylko „czy potrafimy to udowodnić”

Praktyka nadzorcza KNF pokazuje jednoznacznie:
brak szkoleń AML to realne ryzyko kary, zarzutów i odpowiedzialności zarządczej.

Servus Comp odpowiada na te ryzyka kompletnym, praktycznym i audytowalnym systemem szkoleń AML dla banków spółdzielczych, zaprojektowanym dokładnie pod realia kontroli.

Kontakt

Jeżeli mają Państwo pytania dotyczące:

wdrożenia systemu szkoleń AML,
integracji treści szkoleniowych z procedurami banku,
przygotowania banku do kontroli KNF,
lub dalszego rozwoju kompetencji pracowników,

zapraszamy do kontaktu z zespołem Servus Comp.

Servus Comp Kraków
Eksperci bezpieczeństwa, RODO, DORA, ICT i zgodności regulacyjnej
Opracowujemy rozwiązania stworzone specjalnie dla banków spółdzielczych

Zapraszamy do kontaktu w celu przedstawienia innych dokumentów ICT dostępnych w ofercie Servus Comp Kraków

Posiadamy szerszy zestaw dokumentów opracowanych od podstaw zgodnie z DORA, KNF, EBA, SOZ i RODO:

Strategia Operacyjnej Odporności Cyfrowej oraz Rozwoju Systemów ICT i Bezpieczeństwa Środowiska Teleinformatycznego

https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/strategia-operacyjnej-odpornosci-cyfrowej-oraz-rozwoju-systemow-ict-i-bezpieczenstwa-srodowiska-teleinformatycznego/

Sztuczna inteligencja AI w Bankach Spółdzielczych – Instrukcja i 3 Szkolenia PKS

https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/sztuczna-inteligencja-w-bankach-spoldzielczych/

ORAZ WIELE INNYCH

Zestaw przygotowanych dokumentów tworzy spójny system zarządzania ICT i cyberbezpieczeństwem, gotowy do pełnego wdrożenia w każdym banku spółdzielczym.

Zadzwoń lub napisz do Servus Comp, aby omówić temat.

Servus Comp – Partner Banków Spółdzielczych w bezpieczeństwie cyfrowym – Praktyczne narzędzia, gotowe dokumenty, realne efekty.

Szczegóły i oferta:

PLATFORMA KRÓTKICH SZKOLEŃ – kompleksowe wsparcie (DORA/RTS):
https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/platforma-krotkich-szkolen-kompleksowe-wsparcie-dla-bankow-spoldzielczych-zgodne-z-wytycznymi-dora-i-rts/
AUDYT ZGODNOŚCI Z DORA — jak uzyskać pełny obraz bezpieczeństwa ICT:
https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/audyt-zgodnosci-z-dora-jak-uzyskac-pelny-obraz-bezpieczenstwa-ict-banku-spoldzielczego/
ANALIZA UMÓW OUTSOURCINGOWYCH — ważny element cyberbezpieczeństwa:
https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/analiza-umow-outsourcingowych-wazny-element-cyberbezpieczenstwa-w-srodowisku-ict-banku-spoldzielczego/
NOWA ERA AUDYTÓW BEZPIECZEŃSTWA INFORMACJI:
https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl/nowa-era-audytow-bezpieczenstwa-informacji-w-bankach-spoldzielczych-dlaczego-warto-dzialac-juz-teraz/
Strona główna: https://premiumbank.zadbajobezpieczenstwo.pl

Servus Comp Data Security, Świętokrzyska 12/403, 30-015 Kraków

tel. +48 608 407 668, +48 12 631 91 22 • biuro@servus-comp.pl

PODEJMIEMY DLA PAŃSTWA KAŻDE WYZWANIE!

JESTEŚ ZAINTERESOWANY? ZADZWOŃ, NAPISZ DO NAS

#AML #SzkoleniaAML #BankiSpółdzielcze #AMLBankowy #KNF #GIIF #Compliance #SystemAML #KontrolaKNF #RyzykoAML #ProceduryAML #DokumentacjaAML #STR #SAR #RedFlags #KYC #OcenaRyzyka #SankcjeAML #AudytAML #PKS #PlatformaKrótkichSzkoleń #ServusComp #SzkoleniaBankowe #BezpieczeństwoRegulacyjne #AML2026